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Les solutions de paiement au Burkina Faso incluant les mobiles money


TechnologiePublié le 16/03/2021



Cela fait quelques années que de nouvelles sociétés et business en ligne naissent au Burkina Faso et en Afrique de façon générale. Propulsées par la croissance démentielle du mobile  money, ces sociétés se donnent  pour objectif de fédérer diverses solutions de paiement mobile afin de permettre aux consommateurs de payer leurs biens ou services en ligne via un seul canal de paiement.

Dans une zone ou le taux de bancarisation est encore très faible rendant inaccessibles les paiements VISA et MASTERCARD pour la plupart des populations, concilié avec un manque d’interopérabilité des opérateurs justifient hautement  la présence ces nouvelles entreprises.

 

Que font exactement ces entreprises ?

Bah, c’est assez simple ; ces entreprises mettent à la disposition des sociétés (ou plus spécifiquement aux développeurs) désirant avoir plusieurs solutions de paiement sur leur plateformes, des API de paiements,  de sorte à ce que les utilisateurs de ces plateformes puissent acquérir les services ou produits présents sur ces derniers en payant via les mobiles money.

Pour faire simple les API de paiements sont des canaux que conçoivent les ingénieurs des entreprises que l’on a vu plus haut permettant à d’autres informaticiens de les utiliser dans leur site web ou application mobile.

Ces entreprises qui offrent ce service sont appelées des agrégateurs de paiements en ligne. Le terme parait un peu barbare, je vous l’accorde.  Les agrégateurs de paiement sont des entreprises offrant des services de paiements en ligne de sorte à faciliter les transactions entres le commerçants et les consommateurs. Par services de paiements on entend les mobiles money comme Orange Money, les virements bancaires, etc. Il faut noter que ces derniers ne créent pas des moyens de paiements mais plutôt se basent sur un existant afin de faciliter le processus de paiement.

 

Au niveau national (Burkina Faso) on dénombre quelques agrégateurs dont la renommée va au-delà des frontières du pays. Vous l’aurez sans doute compris, cet article sera consacré à une présentation détaillée de quelques (Touchpay, Ligdicash, Cinetpay) solutions de paiement en ligne au BURKINA FASO.

 

Touch ou encore Touchpay  est une solution de paiement  développée en 2014 par le groupe IntouchGroup basé à Dakar (Sénégal).  Cette solution met à la disposition des marchands et entreprises une solution unique qui leur permet d’accepter tous les moyens de paiement et de distribuer un large catalogue de services digitaux disponibles dans leur pays.

Composée de jeunes talentueux avec des profils diversifiés avec à sa tête Omar Cissé, Touch est soutenue  par la grande firme Total qui en fait d’elle aujourd’hui  l’une des plus grandes plateformes panafricaines qui  fédère les moyens de paiement des commerçants. Ainsi  donc on peut voir sur le site officiel de l’entreprise que la solution est déjà  dans sept(07) pays  africains (Sénégal, Kenya, Côte d’Ivoire, Cameroun, Mali, Guinée Conakry, Burkina Faso) et comptabilise plus de 100 services de paiement intégrés dont les plus populaires dans la sous-région comme Orange Money, Flooz,  MTN Money, Moov Money, etc.

La startup offre trois principaux services dont le premier est Touchpay Web & Mobile qui permet d’accepter tous les moyens de paiement sur votre site internet et qui inclue le Mobile Money, le transfert d’argent, le paiement de factures et l’achat des crédits téléphoniques.  Vous pouvez avoir un aperçu de ces services en téléchargeant leur application mobile Touch Guichet Unique sur Play store (qui semble avoir des soucis de fonctionnement au moment où nous rédigions cet article). 

Le deuxième service est  TouchPay API. Ce sont des APIs (comme nous l’avons déjà vu plus haut) de TouchPay qui vous permettent d'intégrer les services TouchPay dans votre produit pour personnaliser votre parcours client et accepter différents moyens de paiement. Ce service met à votre disposition une seule intégration pour tous les moyens de paiement  et est accompagné d’une documentation technique détaillée et une équipe support dédiée.

Le troisième service et non pas l’un des moindre est Bulk Payment. C’est une interface unique qui permet d’effectuer des paiements de masse comme par exemple payer les salaires de tout un personnel, ou les factures des fournisseurs vers leurs portefeuilles avec divers moyens de paiement. C’est une solution assez pratique et on peut facilement imaginer de nombreux de cas d’utilisation.

Ce service se présente sous forme d’un tableau de bord complet offrant un suivi en temps réel des transactions, un reporting des paiements et des clients, etc.

Pour bénéficier de toutes ces offres il vous faut vous inscrire sur le site officiel d’Intouchgroup ou contacter l’équipe commerciale.  Après cette étape, vous serez amené à formaliser un contrat que vous signerez et dont les grandes lignes seront sans doute le pourcentage (pouvant aller jusqu’à 6% en fonction du pays et des moyens de paiement) que Intouch prélèvera sur chaque transaction effectuée via ses moyens de paiement  et les clauses sur les conditions de remboursement et de rupture.

 

LigdiCash, «  votre agrégateurs des systèmes de paiement, simple et sécurisée. », c’est le slogan que vous pouvez voir apparaitre en entrée sur le site officiel de la compagnie.

LigdiCash se décline comme une solution de paiement tout en un intégrant des méthodes de paiement telles que les mobiles money (OrangeMoney, Mobicash, MTN, Moov...), les cartes de crédit (VISA, MasterCard, AmercanExpress...) et les portefeuilles électroniques comme payplus, FasoMoney…

Il nous a été difficile d’avoir la date de création de l’entreprise via des informations sur internet ;

Mais en se basant sur une expérience personnelle on peut estimer à une date de création d’il y a au moins 3 ans au moment où cet article est rédigé, de même en se référant au mot « Ligdi » dans LigdiCash, on a des indications sur origine qui est probablement burkinabé.

Assez pour les digressions, on revient aux véritables informations sur l’agrégateurs de paiement.

Les services offerts par LigdiCash peuvent être classés en trois (03) volets essentiels à savoir :

Payin LigdiCash : c’est la solution qui permet aux marchands LigdiCash(E-commerçants, E-marchands, Marketplates, E-services, Microfinances,PME,ONG) de recevoir des paiements via différents modes de paiement (VISA, MasterCard, AmericanExpress.., orange, mobicach, MTN, Moov, etc.) depuis leurs sites internet ou applications. Elle se décline comme une API tout comme TouchPay API,  que vous pourrez intégrer dans vos plateformes. Bien entendu, accompagnée d’une documentation technique.

PayLinks LigdiCash : Elle est en elle-même une innovation comparativement  au précédent agrégateur que nous avons vu.  En effet elle est une solution qui permet aux marchands LigdiCash (E-commerçants, E-marchands, Marketplates, E-services, Microfinances,PME,ONG) de recevoir des paiements via VISA, MasterCard, AmericanExpress.., orange, mobicach, MTN, Moov, etc., depuis leurs sites internet ou applications. Sa particularité réside au niveau de l'intégration et la personnalisation. Il permet de créer un lien de paiement sans avoir besoin d'avoir des compétences en informatique. C'est une solution intéressante pour ceux qui publient et vendent leurs produits ou services sur les réseaux sociaux Social Shop.

Le triplet Payout-Cashin-Cashout : Il permet aux marchands d’effectuer des retrait de puis leur compte ou transférer les fonds vers un autre compte, de créditer et de débiter également leur compte.

Comme vous vous attendiez sans doute, le processus pour bénéficier des services de Ligdicash est pratiquement le même que le process de l’agrégateur que nous avons vu précédemment.

Il vous suffit de créer un compte sur la plateforme et de vous laisser guider. Vous aurez droit à des accès pour des comptes démo  jusqu’à ce que vous soyez prêt à passer en mode production et là vous serez amené à signer un contrat pour établir les différentes obligations juridiques.

 

CINETPAY

CinetPay est une entreprise “fintech” Africaine, créée en 2016 en Côte d’Ivoire  qui accompagne les entreprises dans la croissance de leur activité en les équipant avec des solutions d’encaissement et de transfert de monnaie électronique.

Comme chiffres clés, CinetPay est présent dans plus de 8 pays comme la Cote d’Ivoire, le Burkina, le Mali, le Sénégal, le Cameroun, le Togo, la Guinée et le RDC ; Les mobiles money comme Orange Money, MTN Money, Moov Money, Tmoney, Mpesa, Yup, Wari, Flooz etc. et les cartes bancaires sont déjà tous intégrés.  Plus d’informations sur cette vidéo : https://youtu.be/zILXxJV2lWQ

Cet agrégateur offre déjà tous les mêmes services que ces prédécesseurs mais ce que l’on peut rajouter c’est  le TPE CinetPay.

Le TPE de CINETPAY est un dispositif électronique conçu pour faciliter l’encaissement et les achats dans les points de vente. L’entreprise l’a rajouté aÌ€ sa gamme de produit afin de pallier aux difficultés liées au manque de petite monnaie souvent observé lors des achats. C’est un outil d’encaissement qui s’adapte aÌ€ tout type de commerce, du secteur formel et informel, car il permet d’accepter les paiements via mobile money et cartes bancaires, le premier (mobile money) étant le second moyen de paiement favoris du secteur informel après l’espèce. Le TPE CINETPAY offre non seulement la possibilité́ d’encaisser, mais aussi de décaisser grâce aÌ€ son option de rendu monnaie. 

 

Maintenant que vous savez presque tout sur ces agrégateurs, je vais tenter d’apporter des critiques sur ces trois solutions  basées sur mon expérience personnelle.  Vous vous demandez peut être quel crédit aurait mon opinion ou qui suis-je pour le faire. Eh ben vous n’avez pas totalement tort,  cependant si je puis apporter un complément et non une contradiction à vos pensées, j’ai eu à travailler sur l’intégration de TouchPay (plus précisément avec la solution TouchPay API) sur une application mobile dans le cadre de mon travail en tant que développeur dans une entreprise au Burkina. Il en est de même pour CinetPay, où j’ai eu à intégrer un module de paiement dans un site e-commerce en tant que Freelance.  Et pour le dernier, Ligdicash je n’ai pas une plateforme  au moment où j’écris cet article intégrant les solutions de paiement qu’offre l’agrégateur mais dans le cadre d’un projet personnel, j’ai déjà engagé des discussions avec leur personnel.

Il ne s’agira pas pour moi de faire une étude comparative au sens strict du terme ni faire une analyse complète, mais plutôt une approche non conventionnelle assez inspirée de mon expérience et parce que l’article commence à être assez long.

D’abord sur  la notoriété, Intouch de Intouchgroup semble être au sommet parmi les trois. Intouch est présent dans  plus de 7 pays Africains (Bientôt 30), plus de 100 services intégrés, plus de 10.000 Touchpoint en Afrique et un accompagnement du groupe TOTAL. En dehors de ces chiffres il n’est pas rare de voir des commerciaux du groupe sur le terrain (en particulier dans les agences de marketing digital et de développement) faire la promotion de leurs services.

Ensuite sur le plan de l’accessibilité, on note une toute fois des conditions souples (à relativiser) chez CinetPay et Ligdicash par rapport à in Intouch. En effet, ils vous est possible d’avoir des accès de test rapidement avec CinetPay et LigdiCash pour vous assurer du fonctionnement des modules de paiements sur vos plateformes en créant juste un compte sur leurs plateformes respectives. Par la suite quand vous souhaiterez passer en production, vous serez amené à contacter leur équipe et à formaliser un contrat. Avec Intouch, l’approche est plutôt différente, c’est à dire que vous devriez formaliser un contrat avant d’avoir vos accès de test. Ce n’est malheureusement pas une bonne approche  car très souvent en tant que développeur nous souhaitons nous assuré que le module de paiement s’intègre facilement dans  nos plateformes avant même d’engager toutes discussions sans compter que les documents demandés ne sont pas facilement accessibles dans le cas où l’on exécute un marché pour un client et non pour soi-même. Transition toute trouvée pour  évoquer le point suivant.

Vous l’aurez sans doute compris, cette partie est consacrée aux contrats et autres documents nécessaires pour utiliser les services de ces agrégateurs en particulier le service des API.  Les agrégateurs ont tous un point commun en plus de l’intégration de plusieurs mobiles moneys et c’est le modèle économique.  Tous prélèvent un pourcentage fixe (2-6%) sur chaque transaction effectuée via leur système.  Ce pourcentage est fonction de  plusieurs paramètres comme l’agrégateur lui-même,  le pays, le nombre de services de mobiles moneys à intégrer etc. Ce pourcentage peut être négocié et est mentionné dans le contrat que vous aurez à signer pour utiliser leurs services. En exemple le cas de CinetPay, le pourcentage prélevé au Burkina Faso pour les API de paiement est de 4.5% pour Orange Money, 3.5% pour Moov Money et 3.5% pour VISA/MASTERCARD (plus d’informations ici). Cette tarification peut sembler compétitive mais mon avis personnelle est qu’elle pourrait être revue à la baisse quand on sait que pourcentage va jouer sur les coûts des services ou produits que l’on souhaiterait vendre sur nos plateformes via leur solutions de paiements.  On note également dans le cas de CinetPay que des frais annuels sont à verser pour l’utilisation des API à hauteur de 12.000FCFA. Une autre remarque assez importante est la constitution des documents qui me semblent contraignante pour bénéficier du service. De façon générale vous retrouvez ces documents à fournir : RCCM, IFU, Facture SONABEL ou ONEA ou contrat de bail ou certificat de résidence, carte d’identité ou passeport, RIB. Là encore j’estime que ces agrégateurs pourraient sursoir à ces documents pour des jeunes entrepreneurs qui souhaiteraient bénéficier de leur service sans avoir pour le moment une entreprise déjà créée au sens juridique.

Enfin sur point  plus subjectif qu’objectif mais important quand même est celui de l’attractivité de leur portail ou leur site web. Au delà du design c’est toute l’interactivité, l’intuitivité ainsi que la faciliter de compréhension des documentations techniques qui font l’objet de discussion.

Sans être long je dirais que parmi les trois plateformes celle de Ligdicash a attiré mon attention. En effet on y remarque beaucoup de couleurs vives et des links non fonctionnels. La charte graphique et le design gagnerait à être refait pour plus d’attractivité de facilité d’utilisation.

 

Si vous êtes arrivé à ce niveau je souhaiterais vous remercier pour le courage et j’espère que cet article vous a été utile.  Mon mea-culpa pour les éventuelles erreurs et manquements.

 

En conclusion on pourrait dire que les solutions (API) de paiements mobiles existent belles et bien et fonctionnent au Burkina. L’on pourrait se demander qu’en est-il des solutions de paiement cryptos comme le Bitcoin (BTC), l’ Ethereum (ETH), etc.

 

 

Liens utiles :

 https://ligdicash.com/index.php

https://intouchgroup.net/

https://cinetpay.com/


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Commentaires

  • person awaongo

    Waoow merci pour ce super état de l'art. Très bien présenté, les développeur pourront s'en servir de guide pour leur choix de solution.

  • person awaongo

    Est ce que à l'heure actuelle, il est possible de négocier les frais chez CinePay?

  • person Franck

    Merci pour les retours @awaongo. C'est toujours bien de savoir que des gens s'intéressent à nos écrits. Pour revenir à ta question, Je dirais que la possibilité est envisageable et pour CinetPay. Tout est question du contrat que vous aurez à signer dans lequel les deux parties doivent être d'accord. Cependant il faut garder de vue que c'est une nouvelles structure qui vient de s'installer au Burkina et mette en avant la rentabilité de leurs services.

  • person Yenteck

    Bel article. Une petite remarque par rapport à intouch :leur api est conçu pour être mieux intégré avec les plate-formes web, pour une application mobile, il faut faire des acrobaties pour l'intégration. Il seraiti intéressant décrire un article sur l'intégration des deux mobiles money via leur API NATIVE.

  • person Relwendé Jacob

    J'ai pris plaisir à lire ce article intéressant, cela m'a permis d'être informé sur l'écosystème des moyens de paiement dans la sous region. Merci pour ce partage 😇

  • person Relwendé Jacob

    Hélas la contrainte commune est celle liée aux documents à fournir surtout le RCCM, IFU Je ne sais pas si celà est devenu une habitude (copié) pour les agrégateurs de demander ces documents 🤔 En termes d'innovation j'aimerai bien voir un agrégateur donnant la possibilité d'utiliser son API en allégeant les documents à fournir à l'exemple du RCCM

  • person Anonyme

    Je suis fan du travail

  • person Froy

    Merci pour cette beaux résumé des solutions innocentes du moment .

  • person RomaricSylvain

    Merci pour l'effort d'explications.

  • person Nevis

    Merci

  • person QOSPAY

    QOSPAY est la moins chère sur le marché actuellement. Présent au Togo Benin, Cote d'ivoire et Nigeria et bientôt au Burkina faso.



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